Czy zastrzeżenie karty wpływa na historię kredytową?

2024-10-022024-10-02 Redakcja Nasz-Kraj

Zastrzeżenie karty płatniczej to powszechny krok podejmowany w przypadku zgubienia, kradzieży lub nieuprawnionego użycia karty. Czy taki proces może wpłynąć na historię oraz ocenę kredytową użytkownika karty? Sprawdzamy!

Z tekstu dowiesz się:

• jaki jest wpływ zastrzeżenia karty na zdolność kredytową,
• jakie czynniki rzeczywiście wpływają na scoring kredytowy,
• jak powinno wyglądać prawidłowe zarządzanie kartą kredytową.

Zastrzeżenie karty płatniczej jest standardowym działaniem, które podejmuje się w celu zabezpieczenia środków w przypadku kradzieży, zgubienia lub podejrzenia oszustwa. Zastrzeżenie karty chroni właściciela konta przed nieautoryzowanymi transakcjami i może dotyczyć zarówno kart debetowych, jak i kredytowych.

Po tym, gdy minie pierwszy stres związany np. z kradzieżą karty, wiele osób zastanawia się, czy jej zastrzeżenie może mieć negatywny wpływ na ocenę wiarygodności finansowej klienta przez bank.

Warto więc wiedzieć, że wpływ zastrzeżenia karty na zdolność kredytową jest w praktyce zerowy. To, czy karta została zastrzeżona, nie jest uwzględniane w raportach kredytowych tworzonych przez instytucje finansowe. Takie działanie nie wpłynie więc na ocenę kredytową – o ile inne czynniki związane z kredytami, takie jak terminowe spłaty, nie ulegają zmianie.

Jak zastrzeżenie karty wpływa na kredyt i zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to możliwość terminowego spłacania zobowiązań kredytowych, co oceniają instytucje finansowe na podstawie historii kredytowej i innych danych finansowych klienta. Sam proces zastrzeżenia karty kredytowej bezpośrednio na nią nie wpływa, jednak należy mieć na uwadze kilka aspektów, które mogą pośrednio wpłynąć na scoring kredytowy.

Jeżeli zastrzeżona karta była częścią aktywnego kredytu – np. w formie limitu kredytowego – to po jej zablokowaniu bank wyda nową kartę z zachowaniem limitu lub zamknie ten produkt, jeśli klient uzna, że już go nie potrzebuje. Zmiany te mogą nieznacznie wpłynąć na zdolność kredytową, np. przez zmniejszenie łącznego dostępnego limitu kredytowego, ale nie są one traktowane negatywnie, o ile zobowiązania są spłacane terminowo.

Należy również pamiętać, że karty kredytowe mają istotny wpływ na obliczanie zdolności kredytowej, ponieważ banki uwzględniają dostępne limity kredytowe w analizie ryzyka. W sytuacji, gdy karta kredytowa jest regularnie użytkowana i spłacana zgodnie z harmonogramem, może to poprawić scoring kredytowy. Jednak samo zastrzeżenie karty, bez zmian w sposobie spłacania zobowiązań, nie spowoduje pogorszenia zdolności kredytowej.

Czynniki wpływające na scoring kredytowy

Aby zrozumieć, jak zastrzeżenie karty wpływa na kredyt, a konkretnie – na możliwość jego otrzymania, warto znać czynniki, które faktycznie są brane pod uwagę przy obliczaniu scoringu kredytowego.

• Historia kredytowa – kluczowy czynnik oceny kredytowej. Regularne, terminowe spłacanie zobowiązań pozytywnie wpływa na scoring. Z kolei opóźnienia w płatnościach lub zaległości mogą skutkować obniżeniem oceny.
• Zadłużenie – czyli wysokość aktualnych zobowiązań finansowych, w tym kredytów, pożyczek oraz limitów kredytowych. Banki analizują, jak duża część dostępnych limitów kredytowych jest wykorzystywana. Wysoki poziom zadłużenia w stosunku do dostępnych środków może obniżyć scoring.
• Wiek konta kredytowego – starsze konta kredytowe mogą pozytywnie wpływać na ocenę kredytową, ponieważ świadczą o długoterminowej wiarygodności klienta.
• Liczba zapytań kredytowych – zbyt częste aplikowanie o nowe kredyty lub karty kredytowe może być postrzegane jako sygnał, że kredytobiorca znajduje się w trudnej sytuacji finansowej.

Samo zastrzeżenie karty nie jest więc czynnikiem, który bezpośrednio wpływa na historię czy scoring kredytowy. Kluczowe jest odpowiednie zarządzanie bieżącymi zobowiązaniami i unikanie opóźnień w spłatach.

Jak zarządzać kartami kredytowymi, aby budować dobrą historię finansową?

Odpowiednie zarządzanie kartami kredytowymi ma kluczowe znaczenie dla budowania solidnej historii i utrzymania wysokiego scoringu kredytowego. Oto kilka praktycznych wskazówek, które mogą pomóc w zabezpieczeniu swojej sytuacji finansowej.

• Umiar w korzystaniu z limitu kredytowego – regularne wykorzystywanie karty kredytowej, ale z umiarem, może korzystnie wpływać na zdolność kredytową. Ważne, aby unikać maksymalnego zadłużania się w ramach dostępnego limitu.
• Terminowe spłacanie zobowiązań – każda karta kredytowa ma ustalony termin spłaty minimalnej kwoty zadłużenia. Nieprzestrzeganie tych terminów negatywnie wpływa na ocenę kredytową, dlatego warto pilnować regularnych płatności.
• Unikanie zamykania kart kredytowych bez potrzeby – zamykanie kart z historią kredytową może skrócić średni wiek kont kredytowych, co wpłynie negatywnie na scoring kredytowy.
• Monitorowanie historii kredytowej – regularne sprawdzanie raportów kredytowych pomoże zidentyfikować ewentualne nieścisłości lub błędy, które mogą negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową.
• Zastrzeżenie karty w razie potrzeby – w sytuacjach zagrożenia, takich jak zgubienie karty lub podejrzenie oszustwa, zastrzeżenie karty to niezbędny krok w celu ochrony pieniędzy.

Wpływ na historię kredytową takich działań jak zastrzeżenie karty jest zerowy, o ile inne zobowiązania finansowe są spłacane zgodnie z umową. Kluczowe dla scoringu kredytowego są takie czynniki, jak terminowość spłat, poziom zadłużenia oraz długość historii kredytowej. Odpowiednie zarządzanie kartą kredytową oraz monitorowanie historii finansowej pomoże w utrzymaniu wysokiej oceny kredytowej, a zastrzeżenie karty w przypadku kradzieży czy zgubienia to krok, który chroni finanse i zabezpiecza przed negatywnymi skutkami, także kredytowymi.